เปิด 5 สิ่งควรรู้ก่อนตัดสินใจขอ สินเชื่อธุรกิจ

unyana

หลายคนอาจมองว่าการยื่น กู้เงินทำธุรกิจ กู้เงินเปิดร้านกับสถาบันการเงินต่าง ๆ เป็นเรื่องยาก โดยเฉพาะการยื่นขอ เงินกู้ SME เนื่องจากธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมมักถูกมองว่าไม่มีความน่าเชื่อถือมากเท่ากับธุรกิจขนาดใหญ่ที่มักขอกู้สินเชื่อเพื่อธุรกิจ ได้ง่ายกว่า เพราะมีเครดิตดีมีความสามารถในการชำระหนี้อยู่ในระดับสูง
แต่ในความเป็นจริงด้วยนโยบายจากสถาบันการเงินหลายแห่งที่ต้องการสนับสนุนธุรกิจ SME ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งในการขับเคลื่อนเศรษฐกิจของประเทศ เช่น ธนาคารกรุงไทย และธนาคารพาณิชย์อื่น ๆ สินเชื่อธุรกิจ SME จึงถูกปล่อยออกมาให้เลือกหลายประเภทด้วยกัน เพื่อให้สามารถตอบสนองความต้องการของธุรกิจ SME ได้อย่างครอบคลุม

เมื่อทราบแล้วว่าการขอ สินเชื่อเพื่อธุรกิจสินเชื่อหมุนเวียนSME ไม่ใช่เรื่องยาก วันนี้เราจึงขอแนะนำให้รู้จักกับ สินเชื่อธุรกิจ ประเภทนี้ให้มากขึ้น ก่อนจะลงมือยื่นขอ เงินกู้ SME กับสถาบันการเงินต่าง ๆ
จะขอกู้แบบมีหลักประกัน หรือไม่มีหลักประกันก็ได้
สินเชื่อ SME ถูกแบ่งเป็น 2 ประเภทหลัก ประเภทแรกคือการขอกู้แบบใช้หลักประกัน เช่น เงินฝาก พันธบัตรรัฐบาล ตั๋วเงิน หุ้นกู้ และอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งการขอกู้ในลักษณะนี้ผู้กู้มีโอกาสจะได้วงเงินกู้สูง ดอกเบี้ยต่ำ และเลือกระยะเวลาผ่อนชำระได้นาน ในขณะเดียวกันหากผู้กู้ไม่มีหลักประกันก็ยังมีโอกาสได้วงเงินกู้จำนวนหนึ่ง อัตราดอกเบี้ยจะสูงกว่าเล็กน้อย ระยะเวลาการผ่อนชำระจะสั้นลง แต่การได้วงเงินกู้มาโดยไม่ต้องใช้หลักประกันก็ถือเป็นการลดความเสี่ยงได้เช่นกัน
จดทะเบียนพาณิชย์ หรือจดทะเบียนนิติบุคคลให้เรียบร้อยก่อนยื่นกู้
การจดทะเบียนการค้าถือเป็นหนึ่งปัจจัยสำคัญที่ผู้กู้ต้องทำให้เรียบร้อยก่อนยื่นกู้สินเชื่อ SME เนื่องจากเป็นการสร้างความน่าเชื่อถือและสร้างความมั่นใจให้กับสถาบันการเงิน ลองคิดดูเล่น ๆ ว่าหากธุรกิจไม่จดทะเบียนการค้าเกิดเหตุผิดสัญญาขึ้นมาสถาบันการเงินก็จะไม่รู้ไปตามตัวลูกหนี้จากที่ไหน ดังนั้นการแสดงให้สถาบันการเงินเห็นว่าธุรกิจมีที่ตั้งเป็นหลักแหล่งและมีการเข้าระบบจดทะเบียนตามกฎหมาย จึงกลายเป็นสิ่งสำคัญลำดับแรก ๆ ในการขอกู้สินเชื่อเลยทีเดียว
จัดทำบัญชีรายรับ-รายจ่าย แสดงการเดินบัญชีที่มีความสม่ำเสมอ
นอกจากจดทะเบียนการค้าอีกสิ่งหนึ่งที่จะช่วยแสดงให้สถาบันการเงินเห็นถึงความสามารถในการชำระหนี้อย่างเป็นรูปธรรมก็คือการจัดทำบัญชีรายรับ-รายจ่ายของธุรกิจ โดยการเดินบัญชีที่จะสร้างความน่าเชื่อถือให้กับธุรกิจได้ดีคือการมีรายรับเข้าสม่ำเสมอ การมีรายจ่ายออกตามปกติ ไม่ผิดนัดชำระ ไม่ค้างชำระเจ้าหนี้ มีประวัติเป็นลูกหนี้ที่ดี และสร้างรายได้จากธุรกิจได้
เลือกสินเชื่อให้เหมาะกับลักษณะธุรกิจของตนเอง
อย่างที่บอกไปตอนต้นว่าสินเชื่อ SME มีให้เลือกหลายประเภท เช่น สินเชื่อ SME สำหรับธุรกิจทั่วไป สินเชื่อ SME สำหรับธุรกิจด้านการแพทย์ สินเชื่อ SME สำหรับปั๊มน้ำมัน-ปั๊มแก๊ส สินเชื่อ SME สำหรับหอพัก ซึ่งการออกแบบสินเชื่อแยกประเภทแบบนี้จะช่วยให้ผู้กู้ได้รับสิทธิประโยชน์จากเงินกู้มากขึ้น
ควรขอคำปรึกษาโดยตรงจากเจ้าหน้าที่สถาบันการเงิน
ธุรกิจ SME แต่ละแห่งมีลักษณะธุรกิจที่แตกต่างกันไป ดังนั้นเพื่อให้การเลือกสินเชื่อได้เหมาะสมกับธุรกิจของตนเองที่สุดจึงควรขอคำแนะนำจากเจ้าหน้าที่ของสถาบันการเงินโดยตรง รวมไปถึงการเจรจาต่อรองเพื่อข้อตกลงที่คุ้มค่าและได้รับสิทธิประโยชน์มากที่สุด

เมื่อทราบแล้วว่าการขอสินเชื่อ SME ไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คิด ผู้กู้ควรศึกษาวิธีการเตรียมตัวล่วงหน้า ขอคำปรึกษาและสอบถามกับเจ้าหน้าที่สถาบันการเงินโดยตรง พร้อมทั้งเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย/ค่าธรรมเนียมของแต่ละสินเชื่อ ก่อนตัดสินใจยื่นกู้เพื่อขยับขยายธุรกิจ ปรับปรุงธุรกิจ หรือยกระดับมาตรฐานของธุรกิจตามต้องการ