รู้ไว้ชัวร์กว่า! rmf เงื่อนไข เป็นอย่างไร เหมาะกับคนทำงานอย่างไรบ้าง

Muthita

นอกจากเรื่องของเงินเดือนแล้ว หนึ่งในหลักประกันความมั่นคงทางการเงินของคนที่ทำงานเป็นมนุษย์เงินเดือนก็คือ การลงทุนในกองทุนที่ให้ผลตอบแทนคุ้มค่าระยะยาว เพื่อจะได้มีเงินออมไว้ใช้จ่ายในยามเกษียณ ซึ่งหนึ่งในกองทุนที่ได้รับความนิยมอย่างมากก็คือ กองทุน rmf เน้นการออมเพื่อไว้สำหรับใช้จ่ายในยามเกษียณโดยเฉพาะ และยังสามารถยื่นลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย สำหรับใครที่สนใจ กองทุนrmf เงื่อนไข กรุงไทยได้รวบรวมมาให้แล้ว

ทำความรู้จักเงื่อนไขกองทุน RMF ที่นักลงทุนควรรู้ก่อนลงทุน
        กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (Retirement Mutual Fund) เป็นกองทุนที่เน้นการออมสำหรับวัยเกษียณโดยเฉพาะ เป็นการลงทุนต่อเนื่องระยะยาวคล้ายกับกองทุนบำเหน็จบำนาญข้าราชการ (กบข.) สามารถเลือกลงทุนได้ทุกประเภทสินทรัพย์ ไม่ว่าจะเป็น ตราสารหนี้, การลงทุนหุ้นทั้งไทยและต่างประเทศ, อสังหาริมทรัพย์ รวมถึงทองคำ โดยกองทุน rmf เงื่อนไข มีดังต่อไปนี้
        - rmf ลดหย่อนภาษี ได้โดยไม่มีกำหนดเงินลงทุนขั้นต่ำ แต่ลงทุนได้ไม่เกิน 30% ของเงินได้พึงประเมินที่ต้องเสียภาษี โดยเมื่อนำมารวมกับสิทธิลดหย่อนภาษีเพื่อการเกษียณอื่น ๆ แล้วจะต้องไม่เกิน 500,000 บาท
        - ต้องลงทุนต่อเนื่องอย่างน้อย 5 ปี และสามารถขายคืนได้หลังอายุ 55 ปี หากไม่สามารถลงทุนต่อเนื่องได้ทุกปี สามารถเว้นได้ไม่เกิน 1 ปี หากเว้นไว้มากกว่าหนึ่งปีจะมีโทษปรับ 1.5% ต่อเดือน โดยคิดตั้งแต่เดือนเมษายนปีถัดจากปีที่ขายผิดเงื่อนไข
        - กำไรที่ได้จากการขายคืนหน่วยลงทุนต้องถูกนำไปคำนวณภาษีด้วย

สิทธิประโยชน์ที่ผู้ลงทุนจะได้รับจากการลดหย่อนภาษี
        สำหรับการลดหย่อนภาษาี ผู้ลงทุนกองทุน rmf จะได้รับสิทธิประโยชน์ลดหย่อนภาษีได้ตามที่จ่ายจริง แต่สูงสุดไม่เกิน 30% ของเงินได้ที่ต้องเสียภาษีรายปี หรือไม่เกิน 500,000 บาท เมื่อรวมกับสิทธิลดหย่อนภาษีเพื่อการเกษียณอื่น ๆ แล้ว ตัวอย่างเช่น หากมีเงินได้ต้องเสียภาษีทั้งหมด 700,000 บาท จะได้รับสิทธิ์ลดหย่อนภาษีได้ไม่เกิน 30% ของเงินได้ หรือ 210,000 บาท หรือหากมีเงินได้ที่ต้องเสียภาษีตลอดทั้งปีอยู่ที่ 1,000,000 บาท และเงินได้ที่ได้รับการยกเว้นภาษีอีก 500,000 บาท แล้วซื้อกองทุนกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพไป 400,000 บาท ก็หักลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริงแต่ไม่เกิน 300,000 บาท เพราะจะใช้เงินได้ที่ต้องเสียภาษีเท่านั้นเป็นฐานสำหรับคำนวณสิทธิประโยชน์ลดหย่อนภาษี ส่วนการนับเวลา 5 ปี ที่ต้องลงทุนต่อเนื่องจะนับแบบวันชนวัน เช่น ถ้าซื้อกองทุน rmf ลดหย่อนภาษี เมื่อวันที่ 1 มกราคม 2564 วันที่ครบกำหนดคือ 1 มกราคม 2569
        แม้ว่าการลงทุนนี้จะไม่ได้กำหนดเงินขั้นต่ำ แต่ทุกๆ การลงทุนย่อนมีความเสี่ยงเสมอ แนะนำให้ควรศึกษารายละเอียดเกี่ยวกับเงื่อนไขการลงทุนและผลตอบแทนที่จะได้รับให้ถ่องแท้ เพื่อให้เงินที่เราลงทุนกองทุนรวม กรุงไทยไปมีโอกาสผลิดอกออกผลเป็นกำไรกลับมาให้ได้มากที่สุด  สามารถดูข้อมูลเกี่ยวกับกองทุน ที่ https://krungthai.com/th/content/personal/investment/mutual-fundsหรือกองทุนrmf ลดหย่อนภาษี         อย่างไรที่ https://krungthai.com/th/financial-partner/learn-financial/1222