วางแผนเกษียณฉบับมนุษย์เงินเดือน ด้วย 5 ขั้นตอนง่าย ๆ เพื่อชีวิตสบาย บั้นปลายมั่นคง

Muthita

“วัยเกษียณ” การเปลี่ยนแปลงที่ต้องตั้งรับในทุกด้านไม่ว่าจะเป็นความเสื่อมถอยของสภาพร่างกาย บทบาททางสังคมและครอบครัวลดลง ดังนั้นจึงควรต้องวางแผนการออมเงินตั้งแต่ก่อนถึงวัยเกษียณเพื่อชีวิตบั้นปลายที่สบายและมั่นคง

5 ขั้นตอนง่าย ๆ ในการ วางแผนเกษียณฉบับมนุษย์เงินเดือน
ประเมินอายุการทำงานและอายุขัย
เริ่มต้น วางแผนเกษียณฉบับมนุษย์เงินเดือน ด้วยการประเมินระยะเวลาซึ่งเป็นหนึ่งในปัจจัยสำคัญสำหรับการตั้งเป้าหมาย
คาดว่าจะเกษียณตอนอายุเท่าไร เพื่อจะได้คิดคำนวณระยะเวลาการทำงานที่เหลืออยู่                          
คาดว่าจะมีอายุขัยจนถึงกี่ปี ซึ่งการกำหนดอายุขัยนั้นสามารถประมาณการได้จากอายุ สุขภาพ ประวัติโรคภัยไข้เจ็บของคนในครอบครัว และอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้อง
ตัวอย่าง เช่น นาย A อายุ 30 ปี ตั้งเป้าหมายเกษียณตอนอายุ 55 ปี สมาชิกในครอบครัวส่วนใหญ่อายุยืน ตัวนาย A สุขภาพร่างกายแข็งแรงดี ไม่มีโรคประจำตัว คาดว่าน่าจะมีอายุขัยประมาณ 85 ปี ดังนั้น นาย A จะมีเวลาทำงานก่อนเกษียณอีก 25 ปี จึงต้องวางแผนด้านการเงินให้เพียงพอต่อการใช้ชีวิตหลังเกษียณให้ได้ถึง 30 ปี
ประมาณการค่าใช้จ่ายหลังเกษียณ
เมื่อประมาณการเรื่องเวลาเรียบร้อยแล้ว ลำดับต่อมาลองคำนวณค่าใช้จ่ายต่อเดือนหลังเกษียณโดยพิจารณาจากภาระผูกพันต่าง ๆ ซื้อประกันชีวิตลดหย่อนภาษีได้เท่าไหร่ ค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน ค่ารักษาพยาบาล ค่าเดินทาง ค่าใช้จ่ายด้านความบันเทิงและการท่องเที่ยว รวมทั้งค่าใช้จ่ายจิปาถะ ซึ่งสามารถอ้างอิงได้จากค่าใช้จ่ายและไลฟ์สไตล์ในปัจจุบัน เมื่อได้ตัวเลขค่าใช้จ่ายต่อเดือนหรือต่อปีจนสิ้นอายุขัยแล้ว ควรนำมาคำนวณอัตราเงินเฟ้อเพิ่มอีกประมาณ 3% จะได้เป็นมูลค่าเงินในอนาคตเมื่อเกษียณอายุ
ตรวจสอบเงินออม
เมื่อได้ตัวเลขประมาณการค่าใช้จ่ายรวมหลังเกษียณแล้ว ลองตรวจสอบดูว่าปัจจุบันมีเงินออมอยู่เท่าไร จากอะไรบ้าง เช่น เงินในบัญชีเงินฝาก เงินจากกองทุนประกันสังคม กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ประกันสะสมทรัพย์ เงินลงทุนในหุ้นหรือกองทุนรวมต่าง ๆ ยื่นลดหย่อนภาษี 2566 จากนั้นคำนวณดูว่ายังขาดเงินออมอีกเท่าไร จึงจะเพียงพอต่อการใช้ชีวิตหลังจากเกษียณ และนั่นคือเป้าหมายที่จะต้องไปให้ถึง  
สร้างเงินออมและวางแผนลงทุนเพื่อไปให้ถึงเป้าหมาย
เมื่อทราบจำนวนเงินออมที่ยังขาดแล้ว นำตัวเลขนั้นมาใช้เป็นเป้าหมายใน การวางแผนเกษียณอายุ โดยเริ่มจากการทำบัญชีรายรับรายจ่าย ลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น เพื่อให้มีเงินเหลือเก็บออมมากขึ้นในแต่ละเดือน จากนั้นวางแผนการลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่าง ๆ โดยพิจารณาจากอายุและระดับความเสี่ยงที่รับได้ เพราะสินทรัพย์บางประเภทให้ผลตอบแทนดีแต่มีความเสี่ยงสูง ในขณะเดียวกันการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำก็จะให้ผลตอบแทนที่น้อยกว่า ทั้งยังควรกระจายการลงทุนเพื่อให้เกิดประโยชน์สูงสุดในการออม   
การลงทุนที่มีระดับความเสี่ยงสูง เช่น หุ้นสามัญ กองทุนรวมหุ้น กองทุนรวมทองคำ กองทุนรวมน้ำมัน     
การลงทุนที่มีระดับความเสี่ยงปานกลาง เช่น ตราสารหนี้ภาคเอกชน กองทุนรวมตราสารหนี้ระยะยาว กองทุนรวมผสม กองทุนรวมโครงสร้างพื้นฐาน                                                                        
การลงทุนที่มีระดับความเสี่ยงต่ำ เช่น เงินฝาก พันธบัตร ตราสารหนี้ภาครัฐ กองทุนรวมตลาดเงิน เป็นต้น
หากอยู่ในวัยเริ่มต้นทำงาน มีระยะเวลาในการลงทุนนาน และรับความเสี่ยงได้สูง ควรเน้นการลงทุนในสินทรัพย์ที่มีความเสี่ยงสูง เพื่อให้มีโอกาสได้ผลตอบแทนที่สูงขึ้น ยิ่งวางแผนลงทุนเร็วตั้งแต่อายุยังน้อยยิ่งได้เปรียบเนื่องจากใช้เงินลงทุนต่อเดือนน้อยจึงเหมาะกับการ วางแผนเกษียณฉบับมนุษย์เงินเดือน มาก  
ติดตาม ตรวจสอบ และทบทวนเป้าหมายอย่างสม่ำเสมอ