กองทุนรวมคืออะไร และควรลงทุนอย่างไรให้ได้ผลตอบแทนมากที่สุด

Muthita

การลงทุนไม่ใช่เรื่องที่ไกลตัวอีกต่อไป ไม่ว่าจะวัยไหนเราก็สามารถเริ่มลงทุนได้เมื่อเรามีรายได้แล้ว แต่สำหรับพนักงานออฟฟิศ วัยทำงานหลายๆ คนอาจจะกำลังติดอุปสรรคเรื่องไม่มีเวลาศึกษาตลาด ไม่มีประสบการณ์ และไม่มีเงินลงทุนก้อนใหญ่  กองทุนรวม คือ คำตอบสุดท้ายที่จะช่วยคุณได้ แต่สำหรับใครที่ยังไม่รู้ว่า กองทุนรวมคืออะไร และจะลงทุนในกองทุนรวมอย่างไรให้ได้โอกาสทำกำไร วันนี้เราจะพาไปหาคำตอบกัน

กองทุนรวมคืออะไร แบบเข้าใจง่าย
        กองทุนรวม เป็นการระดมเงินทุนก้อนเล็ก ๆ จากนักลงทุนรายย่อยจำนวนมากมารวมกันเป็นเงินก้อนใหญ่ โดยมีบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนทำหน้าที่เป็นผู้ดูแล แล้วบริษัทก็จะนำเงินไปลงทุนตามแผนการลงทุนที่ระบุไว้ในหนังสือชี้ชวน  เมื่อลงทุนแล้วจะได้รับจัดสรร “หน่วยลงทุน” เพื่อแสดงความเป็นเจ้าของเงินที่ลงทุนไป ส่วนมูลค่าหรือราคาของหน่วยลงทุนในแต่ละกองทุนจะมีตัวเลขไม่เท่ากัน ขึ้นอยู่กับการบริหารกองทุนและปัจจัยอื่น ๆ ซึ่งมีผลต่อสินทรัพย์ที่ต้องการลงทุน

ลงทุนในกองทุนรวมอย่างไรให้ได้โอกาสทำกำไร ?
        แล้วเราควรลงทุนอย่างไรให้มีโอกาสได้กำไรกลับมา กองทุน        กรุงไทยได้รวบรวมข้อมูลมาให้แล้ว
ใช้กองทุนรวมพักเงินแทนการเปิดบัญชีออมทรัพย์  ปกติแล้วหากเราออมเงินในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ดอกเบี้ยที่ 0.25% ต่อปี หมายความว่าฝากเงิน 100 บาท เป็นเวลา 1 ปี เราจะได้ดอกเบี้ยกลับมาเพียง 25 สตางค์ หรือฝาก 1,000 บาท เราจะได้ดอกเบี้ย 2.5 บาทเท่านั้น แต่สำหรับ การลงทุนในกองทุนรวม จะให้ผลตอบแทนมากกว่าการออมเงินกับธนาคาร โดยเฉพาะการลงทุนในกองทุนรวมที่มีสภาพคล่องสูง ความเสี่ยงต่ำ เช่น กองทุนรวมตราสารหนี้ หรือตลาดเงิน ซึ่งให้ผลตอบแทนสูงกว่าการฝากเงินออมทรัพย์ แถมยังสามารถซื้อ-ขายได้ทุกวันทำการ โดยเงินจะเข้าบัญชีในวันถัดไป
ลงทุนในกองทุนรวมที่มีรายได้สม่ำเสมอ ยกตัวอย่างเช่น ตราสารหนี้ หรือตราสารในหมวดอสังหาริมทรัพย์ หุ้น DR กรุงไทย ผลกำไรระหว่างปีจะถูกจ่ายคืนให้กับผู้ถือหน่วยลงทุนในรูปของเงินปันผล (กรณีที่ลงทุนในกองทุนที่มีการจ่ายเงินปันผล) หรือในรูปของกำไรจากส่วนต่าง (กรณีที่ลงทุนในกองทุนที่ขายคืนหน่วยลงทุน) โดยเงินปันผลผลตอบแทนกองทุนรวม        จะต้องเสียภาษี 10% ส่วนกำไรจากส่วนต่างจากการขายคืนหน่วยลงทุนไม่ต้องเสียภาษี
ลงทุนในกองทุนรวมลดหย่อนภาษี เช่น กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) นอกจากจะมีโอกาสได้ทำกำไรจากส่วนต่างมูลค่าหน่วยลงทุนของราคาในวันที่เราซื้อกับวันที่เราขายแล้ว หุ้น DR ยังจะสามารถนำเงินที่ซื้อหน่วยลงทุนไปลดหย่อนภาษีในปีที่ลงทุนได้ด้วย โดยสามารถลดหย่อนได้สูงสุดไม่เกิน 30% ของรายได้พึงประเมินเสียภาษี เมื่อนับรวมกับกองทุนเพื่อการเกษียณอื่น ๆ ต้องไม่เกิน 500,000 บาท

การลงทุนกองทุนรวมทุกประเภทย่อมมีความเสี่ยงไม่มากก็น้อย เพราะฉะนั้นการศึกษาข้อมูลก่อนการลงทุนยังคงเป็นสิ่งที่สำคัญ โดยเราสามารถศึกษาเพิ่มเติมได้ที่กองทุนรวม ที่ https://krungthai.com/th/content/personal/investment/mutual-funds หรือดูผลตอบแทนกองทุนรวม ที่        https://krungthai.com/th/financial-partner/learn-financial/1290